INTRODUÇÃO
A gestão de carteiras de crédito imobiliário sempre colocou os administradores frente às
situações antagônicas e de difícil solução. Por ser depender de legislação vasta e
em constante alteração, ou por se caracterizar como uma gama de produtos diferenciados em
cada instituição financeira, visando a um melhor atendimento ao perfil de sua clientela, a
atividade sempre demandou profissionais de alto nível nas funções executivas, operacionais e de controle.
Por outro lado, impõe-se cada vez mais a necessidade de redução de custos de gestão,
implicando em minimização da estrutura própria, tanto operacional como de suporte a informática.
Há finalmente uma retomada da importância da atividade de crédito imobiliário, que passa a ser
operada de uma forma totalmente integrada às demais carteiras da instituição financeira. Onde
é vista como um instrumento de fidelização de clientes, pela
longevidade das relações contratuais de longo prazo, com permanente interação entre as partes.
Nesse panorama, o administrador necessita de contar com instrumentos poderosos e econômicos que
o auxiliem na gestão desses créditos.
A CPS se posiciona neste contexto como fornecedora de soluções de informática para a gestão de
carteiras destinadas a financiamentos imobiliários e controle de recebíveis comprados ou
securitizados. A empresa não só oferece o mais completo conjunto de soluções disponíveis no país
para esta área, como também, utilizando sua profunda experiência no ramo, procura se antecipar às
demandas que surgiram em função de SFI - Sistema Financeiro Imobiliário. O que
tem implicado em grandes alterações na estrutura operacional e nos instrumentos de gestão.
DESAFIOS
Prover uma solução que seja customizável o bastante para permitir aos administradores da
carteira a criação de produtos diferenciados e adequados à sua clientela. Não deixando de
considerar os aspectos de padronização e reutilização de componentes
para viabilizar um sistema robusto, de fácil manutenção, evolução funcional e tecnológica.
SOLUÇÃO
A solução se caracteriza por um conjunto de módulos integrados para gestão de
financiamentos imobiliários e carteira de recebíveis, que oferece completo suporte
operacional, contábil
e gerencial em todos os aspectos da administração de carteiras de financiamentos e empréstimos.
Os sistemas ou módulos podem ser configurados de maneira a atender a demanda real em relação
às funções a serem informatizadas, funcionando, porém, de
forma integrada. Cada módulo recebe em seu nome um sufixo indicando sua destinação principal.
OBJETIVO
O CTFIN é um sistema robusto e confiável, que atualmente é processado na modalidade “ASP” (Aplication Service Provider) com elevada capacidade de processamento e armazenamento de dados. Por ser operado via “Web”, o fornecedor/sistema mantém sob seu controle não apenas seus dados, como também dos demais módulos de apoio disponibilizados aos clientes.
O objetivo do CTFIN é o de permitir o controle operacional, contábil e gerencial dos financiamentos concedidos a mutuários finais. Através do cálculo de prestações mensais e acessórios, evolução do saldo devedor, aplicação de correções monetárias e reajustes, emissão de fichas de compensação, controle de pagamento e inadimplência, emissão de relatórios gerais sobre os financiamentos.
Além disso, o sistema auxilia os processos de interação do agente financeiro com entidades externas em função da movimentação de contratos, tais como a habilitação à indenização securitária nos casos de sinistros parciais ou totais, geração de interfaces com outros sistemas corporativos e entidades reguladoras (BACEN, CVM, SUSEP, etc.,).
FUNCIONALIDADES
Direcionadas a gestão dos Empréstimos e Financiamentos Imobiliário em fase de retorno/amortização;
Cadastramento de novas operações - (Integração com CREDITOOLS – Originação);
Consistência rigorosa nas condições contratadas, segundo critérios legais e/ou específicos da instituição;
Auditoria, quando da implantação, dos cadastros migrados de outros sistemas de gestão;
Evolução geral do financiamento a partir de qualquer data, respeitando regulamentações, moedas, etc;
Suporte à renegociação e repactuação das condições contratadas;
Registro dos dados históricos do contrato, desde seu inicio até o término;
Suporte à equivalência salarial com possibilidade de monitoração coletiva ou individual dos índices de reajuste;
Cobrança da prestação mensal por diversos meios: recibos, ficha de compensação, débito em conta e consignação em pagamento;
Simulação on-line da evolução do contrato;
Suporte a cobrança anormal, execuções judiciais e extrajudiciais;
Acerto financeiro automatizado com cobrança ou devolução automática das diferenças apuradas;
Contabilização completa das operações da carteira, inclusive com possibilidade de automação dos lançamentos contábeis;
Suporte total ao relacionamento com o FCVS: Apuração mensal do recolhimento, consistência e evolução dos contratos, habilitação mensal dos eventos e controle operacional e contábil dos valores habilitados e/ou em ressarcimento;
Controle dos créditos caucionados ao FGTS e outros fundos oficiais;
Geração de estatísticas gerenciais, através de relatórios, arquivos de interfaces e consultas on-line;
Geração de arquivos para controle do risco conforme normas e padrões do BACEN e do Agente Financeiro.
Geração de estatísticas legais exigidas por entidades de classe ou órgãos oficiais tais como ABECIP, ABC, BACEN e CVM;
Geração anual de informações para o imposto de renda;
Controle de utilização e ressarcimento do FGTS utilizado no abatimento mensal das prestações, amortização e liquidações antecipadas;
Controle das operações contratadas com o "Funding" do FGTS;
Controle automático da averbação e faturamento do seguro habitacional;
Suporte ao processo de liberação de hipoteca;
Controle da concessão de subsídios para redução das prestações em contratos voltados à população de baixa renda;
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Direcionadas a gestão dos Recebíveis Imobiliários comprados e/ou Securitizados.
Além das funcionalidades acima, também permite o:
O controle operacional e financeiro de créditos caucionados ou cedidos;
O cadastramento dos contratos em seus dados gerais, imóveis e participantes;
O cadastramento flexível de cronograma de parcelas, sejam elas mensais com intercaladas (trimestrais, semestrais, anuais, etc.);
A indexação variável da dívida e/ou parcelas: com utilização dos vários índices disponíveis no mercado, tipo: IGPM, CUB, IGP, INCC, TR, etc.;
A apuração de resíduo: devido à carência na aplicação dos reajustes (trimestral, semestral, anual, etc.) e devido à utilização de índices estimados;
O pagamento antecipado de parcelas futuras (PPA’s);
A cobrança bancária, com emissão da ficha de compensação e geração de arquivo remessa/retorno padrão CNAB, ou especifico do cliente;
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Consultas online pelos usuários, via intranet/internet:
O sistema permite a realização de consultas, simulações, geração de arquivos e relatórios online, através de rede interna com interface gráfica ou através de intranet com interface HTML suportada por browser em ambiente de baixa plataforma;
O serviço é disponibilizado através de um site específico instalado na Montreal Informática e configurado de acordo com o modelo operacional do cliente e os requisitos estabelecidos por sua área de Tecnologia da Informação.
Para conhecer mais sobre esse sistema ou agendar uma demonstração,
entre em contato com nosso Departamento Comercial ou ligue (31) 3303-1244.
